60代。そろそろ、貯めたお金を少しずつ使っていく
時期にはいっているのよね。
でも、いっぺんに使うのはちょっとこわいし、
どうやって取り崩せばいいのかもよくわからないなぁ。
そんなときには、
「楽天証券の定率取り崩しサービス」が役に立つのよ。
そんなのがあるんだね。
結論：60代に楽天証券をおすすめする理由は、「定率取り崩し」ができるからです。
老後は、お金を増やすだけでなく、うまく“使っていく”時期”にも入ります。
特に60代からは、積み立ててきた資産を少しずつ生活費や趣味、医療費などに
取り崩す必要が出てきます。
老後に投資信託を取り崩すなら、「定率」のほうが資産寿命をのばしやすい。
楽天証券なら、
NISAで運用した資産を「定率」で取り崩すことができます。 たとえば「毎月、全体の3％を引き出す」など、残高に応じて柔軟に自動取り崩しできるのが特徴です。
まずは言葉の意味から｜定額 vs 定率
| 項目 | 定額取り崩し | 定率取り崩し |
| 意味 | 毎月「一定の金額」を取り崩す | 毎月「資産の○％」を取り崩す |
| 例 | 毎月3万円を売却して受け取る | 毎月、資産残高の3％を売却して受け取る |
| 特徴 | 金額は固定だが、口数は変動 | 金額も口数も相場に応じて変動 |
60代にとっては「定率」の方がやさしい理由
60代になると、投資は「増やす」よりも「使いながら守る」フェーズに入ります。
このとき、「定率取り崩し」は以下のような利点があります。
- 資産が減りにくい設計
- 増えたときには多く取り崩せる
- 長期的な生活設計に向いている
相場が下がったときには取り崩す金額も自然に減るため、
資産が早くなくなってしまうリスクが軽減されます。
運用がうまくいって残高が増えた場合は、
取り崩す金額も自動的に増えるため、無理なく生活費の補填にも使えます。
年金＋αの取り崩し設計を考える上で、「年5％ずつ使っても30年もつ」
といった**“資産寿命”の管理がしやすくなる**のです。
一方で「定額」がおすすめな場合もある
「毎月3万円必要」と生活費が決まっている方には、
「定額取り崩し」の方が予算管理しやすいことも。
ただし、相場が悪い時期でも同じ金額を取り崩すため、
資産を多く削ってしまうリスクもあります。
楽天証券なら「定率」取り崩しに対応！
多くのネット証券では「定額」しかできない中で、楽天証券は「定率」の取り崩しが可能です。
これが60代に選ばれている大きな理由
- 自動で売却・受け取りできる
- 取り崩しパーセンテージは自分で選べる
- 途中で変更・一時停止もできる
まとめ｜老後にやさしい取り崩し方を選びましょう
60代からの投資は、**「ふやす」だけでなく「安心して取りくずす」**ことが大切です。
楽天証券の「定率取り崩し」は、老後の生活資金をムリなく、
そして長く活かすためのやさしい仕組みです。
ただし、使い方は個人によって違ってきます。
「定率」「定額」にするかは、それぞれの状況にあわせて選択できるのが、
楽天証券の強みでもあります。
